วินัยทางการเงิน เริ่มต้นด้วยการชื้อกรรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวร ที่มีเงินออมทรัพย์อยู่ในกรรมธรรม์นั้นด้วย ไม่ทราบว่าที่เมืองไทยจะมีบริษัทใหญ่ใดเช่น AIG หรือ AIA ที่มีสำนักงานใหญ่ในสหรัฐและมีสาขาอยู่ในประเทศไทย ที่ขายกรรมธรรม์ประเภท Index Universal Life ประกันภ้ยชีวิตประเภทนี้มีบัญชีออมทรัพย์อยู่ในตัว ที่ผูกโยงกับดัชนีของตลาดหุ้นใหญ่ๆของโลก แต่เงินออมทรัพย์ของเราไม่เสี่ยงต่อราคาตกของดัชนี มีแต่ได้ลูกเดียวโดยปราศจากความเสี่ยงใดๆ ที่บริษัทประกันภัยเขาทำอย่างนั้นได้ ก็เพราะเขามีเพดานจำกัดว่าดัชนีจะขึ้นสูงสุดได้กี่เปอร์เช็นต่อปี ถ้าขึ้นสูงกว่านั้นก็เป็นกำไรของบริษัทไป แลกกับข้อรับรองว่าเงินสะสมของเราจะไม่มีการตกหรือเสี่ยงเหมือนชื้อหุ้นในตลาดหุ้นเองโดยตรง ถ้ากรรมธรรม์ประเภทนี้ยังไม่มีขายในเมืองไทย Universal Life Policy ก็คือประกันภัยชีวติที่ดีถัดลงมา ก่อนซื้อ ให้ทำงบประมาณว่าคุณมีรายรับรายจ่ายเดือนละเท่าไหร่ และมีเงินเหลือใช้ที่จะสะสมโดยไม่ต้องแตะต้องเงินจำนวนนั้นในระยะยาวเท่าไหร่ ประกันภัยชีวิตเป็นการออมทรัพย์ระยะยาว

ถ้าคุณกำหนดจำนวนเงินเหลือใช้ไม่ได้ อย่าซื้อประกันชีวิตชนิดนี้ครับ เพราะถ้าบอกเลิกในระยะ 5-10 ปีแรก จะขาดทุน ให้ซื้อแบบไม่มีเงินสะสม เรียกว่า Term Life Policy เหมือนซื้อประกันภัยบ้านหรือรถ ไม่มีเงินสะสม บอกเลิกเมื่อไหร่ก็ได้ ซื้อไว้คุ้มครองผู้ที่เรารัก เช่นพ่อแม่หรือครอบครัว แบบ 10, 20, 30 ปีแล้วแต่เห็นเหมาะ เมื่อมีความมั่นคงทางการเงินดีแล้ว ค่อยเปลี่ยนเป็นประกันชีวิตแบบถาวรที่มีเงินสะสม ก็คงไม่สายเกินไป ครับผม